8 Pinjaman Online Terpercaya di Indonesia Berizin OJK

Pinjaman Online Terpercaya

Menjamurnya perusahaan pinjaman online model Fintech Lending atau P2P Lending di Indonesia memberi kemudahan diberbagai aspek dalam kehidupan masyarakat, terutama UMKM.

Menurut data Otoritas Jasa Keuangan (OJK), kebutuhan pendanaan atau kredit untuk UMKM di Indonesia sebesar Rp 1.700 triliun/tahun.

Kebutuhan kredit UMKM tersebut yang baru bisa direalisasikan oleh lembaga keuangan di Indonesia hanya sebesar Rp 700 triliun.

Dari data tersebut, ada kekurangan pendanaan kredit sebesar Rp 1.000 triliun/tahun.

Kekurangan pendanaan kredit ini seolah menjadi angin segar bagi keberadaan pinjaman online dengan model P2P Lending.

Penyelenggara pinjaman online ini berhasil menyalurkan kredit hingga Rp 155,90 triliun sebagai akumulasi pinjaman nasional hingga Desember 2020.

Apakah semua penyelenggara pinjaman online atau fintech lending bisa dipercaya?

Jawabannya: tidak semua pinjaman online dapat dipercaya.

Dari data OJK per 21 April 2021, saat ini ada 146 pinjaman online resmi model P2P Lending dengan status terdaftar dan berizin di Indonesia. Selain dari 146 pinjol yang telah terdaftar atau berizin adalah pinjol ilegal alias abal-abal.

Mau tahu berapa banyak pinjaman online yang ilegal itu?

Satgas Waspada Investasi (SWI) dari OJK telah menutup sebanyak 3.056 fintech lending sejak tahun 2018 hingga 2021.

Selain pinjol ilegal ada satu hal lagi yang perlu kamu perhatikan. Status terdaftar dan berizin ini punya makna berbeda.

Memang keduanya (Terdaftar dan Berizin) dapat menjalankan kegiatan operasional sesuai ketentuan yang berlaku.

Namun penyelenggara terdaftar hanya dapat menjalankan kegiatan operasionalnya selama 1 tahun setelah terdaftar.

Jika masa terdaftar telah habis, penyelenggara pinjol wajib mengajukan permohonan izin.

Apabila tidak mengajukan permohonan izin maka penyelenggara yang telah terdaftar harus mengembalikan tanda terdaftarnya kepada OJK.

Sedangkan istilah berizin adalah penyelenggara tidak dibatasi masa kadaluwarsa atas sebuah tanda berizin yang dimilikinya.

Dengan mengetahui hal ini di awal-awal tentu akan membuka wawasan kamu mana pinjaman online terpercaya.

Jika kami berada di posisimu maka tentu lebih mempertimbangkan pinjaman online yang telah berizin dari OJK.

Kami tidak akan mengambil resiko hari ini terdaftar, besoknya jadi abal-abal.

Kamu juga pasti setuju dengan hal itu!

Sekarang kita sudah punya salah satu kriteria penyelenggara pinjaman online terpercaya yaitu berizin. Untuk mencari kriteria selanjutnya maka kita cuman perlu melihat sudah berapa lama penyelenggara tersebut mengantongi izin OJK.

Mempunyai lebih banyak pengalaman tentu lebih baik apabila dibandingkan minim pengalaman.

Dengan kata lain kriteria pinjaman online terpercaya berikutnya adalah mereka (Fintech lending) merupakan pelopor pinjaman online di Indonesia.

Untuk mencari siapa pelopor pinjaman online atau P2P Lending di Indonesia tentunya kita akan merujuk pada tanggal terdaftarnya perusahaan tersebut di OJK.

Di artikel ini kami telah merangkum penyelenggara pinjaman online terpercaya yang merupakan pelopor pinjaman online di Indonesia karena terdaftar pada periode-periode awal di OJK.

Jadi kamu tidak perlu repot-repot untuk cek satu per satu para penyelenggara pinjaman online yang jumlahnya lumayan banyak di Indonesia.

Pinjaman Online Terpercaya di Indonesia Berizin OJK

1. Danamas
2. Investree
3. Amartha
4. DOMPET Kilat
5. KIMO
6. TOKO MODAL
7. UangTeman
8. modalku

Kami akan membahas satu per satu penyelenggara pinjaman online terpercaya. Mulai dari siapa mereka, apa yang ditawarkan dan apa saja syarat mengajukan pinjaman?

Catatan: Dalam artikel ini kami hanya memasukkan fintech lending yang memiliki cukup referensi dari review peminjam, website maupun aplikasi mereka.

1. Danamas

Danamas
Danamas

Tanggal Terdaftar di OJK: 06 Juli 2017

Danamas adalah sebuah merek dagang dari PT Pasar Dana Pinjaman yang bernaung di bawah grup bisnis Sinarmas Financial Service.

Danamas merupakan P2P Lending pertama berizin OJK di Indonesia yang telah menyalurkan kredit sebesar Rp 3,5 triliun hingga tulisan ini dibuat.

Fintech lending ini sadar akan kendala yang dihadapi oleh UMKM dalam hal kekurangan modal usaha karena sulitnya memperoleh kredit dari lembaga keuangan.

Oleh karena itu Danamas sebagai salah satu pinjaman online di Indonesia fokus dan berkomitmen menyalurkan kredit bagi pelaku usaha kecil.

Danamas menawarkan beberapa layanan pinjaman kepada peminjam, diantaranya Dana Tunai, Petani Peternak dan Pedagang Pulsa.

Kamu bisa melihat detail produk dan persyaratan pinjaman online di Danamas pada tabel berikut ini.

DETAIL PRODUKDANA TUNAIPETANI PETERNAKPEDAGANG PULSA
Nilai PinjamanRp 1.000.000 – Rp 7.500.000Hingga Rp 7.500.000Rp 500.000 – Rp 1.000.000
Suku Bunga (Efektif)19.2%26%6.4%
AdministrasiRp 30.000
Jasa Layanan1.69%
Denda Keterlambatan1% per hari0.1% per hari0.1% per hari
Tenor3 bulan5 bulan90 hari

SYARAT PINJAMAN ONLINE DANAMAS

  • Dana Tunai: WNI, berusia 21 – 65 tahun dan punya smartphone.
  • Petani Peternak: WNI, berusia 21 – 55 tahun, memiliki lahan pertanian/peternakan, mempunyai pembina kelompok tani/ternak dan memiliki rekening Bank Sinarmas.
  • Pedagang Pulsa: WNI, berusia 21 – 55 tahun, punyai smartphone, memiliki tempat usaha dan memiliki rekening Bank Sinarmas.

Ada satu lagi jenis pinjaman (Invoce Financing) dari Danamas yang tidak saya masukkan karena kurangnya referensi baik itu dari aplikasi maupun website mereka.

Setelah disetujui, pencairan pinjaman akan ditransfer ke rekening dalam waktu 1×24 jam.

2. Investree

Investree

Tanggal Terdaftar di OJK: 13 Mei 2019

Investree merupakan salah satu pionir fintech lending di Indonesia yang telah berdiri sejak tahun 2015 dibawah naungan PT Investree Radhika Jaya.

Pinjaman online ini telah menyalurkan kredit sebesar Rp 6,78 triliun kepada 3.755 orang maupun institusi hingga artikel ini ditulis.

Perusahaan ini mempunyai produk pinjaman diantaranya:

DETAIL PRODUKINVOICE FINANCINGONLINE SELLER FINANCINGBUYER FINANCINGWORKING CAPITAL TERM LOAN
Keterangan ProdukProduk pinjaman penggunakan invoiceProduk pinjaman bagi penjual onlineProduk pinjaman bagi pembeli grosirProduk pinjaman modal kerja
Nilai PinjamanRp 30.000.000 – Rp 2.000.000.000Rp 2.000.000 – Rp 2.00.000.000Rp 50.000.000 – Rp 2.000.000.000Rp 50.000.000 – Rp 2.000.000.000
Bunga (Sesuai Tingkat Resiko)12% – 20%12% – 20%12% – 20%12% – 20%
Biaya Platform (Sesuai Grade)3% – 5%3% – 5%3% – 5%3% – 5%
Biaya Keterlambatan
Biaya Asuransi
Tenor1 – 24 bulan6 bulan3 – 24 bulan

SYARAT PINJAMAN ONLINE INVESTREE

  • Invoice Financing: PT atau CV, telah beroperasi minimal 1 tahun, berdomisili (Jabodetabek, Bandung, Surabaya, Jawa Tengah), omset minimal per tahun atau total aset Rp 2,5 miliar, punya hubungan bisnis dengan perusahaan (Publik, multinasional, BUMN, lembaga pemerintahan) dan memiliki dokumen akta pendirian perusahaan, NPWP, laporan keuangan, rekening koran, profil perusahaan, dll.
  • Online Seller Financing: Pinjaman berjangka dengan skema pengembalian berupa cicilan perbulan sesuai dengan tenor pinjaman, individu atau PT/CV, telah berjualan online minimal 6 bulan, berdomisili (Jabodetabek, Bandung, Surabaya, Jawa Tengah), omset minimal Rp 2 juta perbulan dan Memiliki dokumen identitas KTP atau NPWP serta legalitas pendirian perusahaan apabila berbentuk PT/CV.
  • Buyer Financing: PT atau CV, telah beroperasi minimal 1 tahun, berdomisili (Jabodetabek, Bandung, Jawa Timur, Jawa Tengah), omset minimal per tahun atau total aset Rp 2,5 miliar, calon peminjam merupakan pembeli grosir dengan rekam jejak pembayaran baik selama 1 tahun, menyertakan surat pemesanan barang (Purchase order) dan memiliki dokumen akta pendirian perusahaan, NPWP, laporan keuangan, rekening koran, profil perusahaan, dll.
  • Working Capital Loan: Pinjaman modal kerja dengan skema pengembalian berupa cicilan perbulan sesuai dengan tenor pinjaman, PT atau CV, telah beroperasi minimal 1 tahun, berdomisili (Jabodetabek, Bandung, Jawa Timur, Jawa Tengah), memiliki omset per tahun minimal Rp 2,5 miliar dan memiliki dokumen yang akan disesuaikan dengan model bisnis calon peminjam.

Disamping produk pinjmana konvensional, Investree juga mempunyai produk syariah yang akan kami ulas pada artikel-artikel selanjutnya.

Proses pengajuan hingga pinjaman terdanai di Investree rata-rata memakan waktu hingga 4 hari sesuai dengan plafon pinjaman.

3. Amartha

Amartha

Tanggal terdaftar di OJK: 13 Mei 2019

Amartha adalah salah satu pelopor P2P Lending di Indonesia yang berdiri sejak tahun 2010 sebagai microfinance.

Perusahaan dengan nama PT Amartha Mikro Fintek ini menyasar pengusaha-pengusaha mikro di Indonesia yang membutuhkan modal untuk mengembangkan usahanya.

Dengan misi menghubungkan pelaku usaha mikro dengan pemodal secara online, perusahaan fintech lending ini telah menyalurkan pinjaman online sebesar Rp 3,61 triliun.

Amartha menawarkan produk pinjaman online untuk pengusaha mikro khususnya perempuan berupa dana usaha tanpa jaminan mulai dari Rp 2 juta dengan tenor 3, 6 dan 12 bulan sesuai dengan kemampuan finansial peminjam.

Sayangnya untuk saat ini Amartha baru melayani pinjaman online di wilayah pelayanan mereka (Bandung dan Bogor). Namun tidak menutup kemungkinan bagi calon peminjam dari luar daerah pelayanan Amartha untuk mengajukan pinjaman.

Dalam mengajukan pinjaman di Amartha tidak dilakukan oleh per orangan melainkan kelompok yang terdiri 15 – 20 orang dengan domisi berdekatan.

Nantinya akan diberi pelatihan untuk membentuk komitmen apabila dikemudian hari ada anggota kelompok mengalami kesulitan dalam pembayaran.

Setelah dilakukan analisa (Pemberian skor) sesuai rencana usaha maka pihak fintech lending dalam hal ini Amartha akan mengajukan pendanaan ke pemodal di marketplace mereka.

Ohh iyah, disamping itu akan ada pertemuan mingguan selama masa pinjaman untuk mengevaluasi pengelolaan keuangan dan pengembangan usaha.

Semua hal tersebut dilakukan oleh Amartha tentunya untuk meminimalkan resiko pinjaman yang bisa saja terjadi.

4. DOMPET Kilat

Dompet Kilat

Tanggal terdaftar di OJK: 13 Mei 2019

Didirikan pada tahun 2016 oleh sejumlah pakar industri keuangan, DOMPET Kilat merupakan salah satu pionir P2P Lending di Indonesia.

Fintech ini terdaftar di OJK sejak tahun 2019 dengan nama perusahaan PT Indo Fin Tek berdasarkan KEP -47/D.05/2019.

Dengan misi memajukan perekonomian Indonesia yang adil, DOMPET Kilat telah menyalurkan pinjaman sebesar Rp 135 miliar pada 10.000 lebih pengusaha kecil di Indonesia.

Berikut produk pinjaman online di DOMPET Kilat.

DETAIL PRODUKKTA KILAT
Nilai PinjamanRp 500.000 – Rp 2.000.000
Suku Bunga0,1% per hari
Tenor7, 14 dan 21 hari
Biaya PinjamanBiaya pinjaman tenor 7 hari Rp 55.000
Biaya pinjaman tenor 14 hari Rp 56.000
Biaya pinjaman tenor 21 hari Rp 57.000
Biaya Resiko9% dari jumlah pinjaman
Biaya Penagihan2% dari jumlah pinjaman

SYARAT PINJAMAN ONLINE DOMPET KILAT

  • Warga Negara Indonesia (WNI)
  • Berusia minimal 18 tahun
  • Punya pekerjaan tetap
  • Mempunyai smartphone dan nomor aktif
  • Dokumen seperti KTP, NPWP dan bukti penghasilan

Proses pinjaman online di DOMPET Kilat memakan waktu 15 menit hingga 3 hari. Jika melewati 3 hari kamu bisa menghubungi CS DOMPET Kilat sesuai dengan alur yang disediakan oleh perusahaan.

Disamping produk pinjaman KTA Kilat, perusahaan ini juga mengeluarkan tiga produk pinjaman online di tahun 2021 yang masih dalam tahap pengembangan. Berikut ketiga produk pinjaman online tersebut:

DETAIL PRODUKAGRI KILATMODAL KILATGAJI KILAT
Keterangan ProdukPinjaman online non tunai untuk mengembangkan usaha pertanian/peternakanPinjaman online dalam bentuk modal kerjaPinjaman online bagi karyawan
Jenis ProdukPadi, udang dan ternakInvoice financing, working loan capitalPayroll, employee loan
Tenor1 – 6 bulan1 – 12 bulan1 – 6 bulan
Syarat dan Ketentuan1. Identitas seperti KTP, KK, NPWP, dll
2. Legalitas usaha seperti SIUP, Akta, SKU, TDP, dll
3. Memiliki lahan usaha pertanian/peternakan
4. Tegabung dalam kelompok tani
5. Usaha telah berjalan minimal selama 1 tahun
1. Identitas seperti KTP, KK, NPWP, dll
2. Legalitas usaha seperti SIUP, Akta, SKU, TDP, dll
3. Laporan Keuangan
4. Invoice pembayaran
1. Identitas seperti KTP, KK, NPWP, dll
2. Status karyawan aktif dan terdaftar
3. Surat keterangan kerja

5. KIMO

Kimo

Tanggal terdaftar di OJK: 13 Mei 2019

Walaupun jarang terdengar karena kurangnya publikasi, KIMO merupakan salah satu pelopor Financial Technology (Fintec) di Indonesia yang terdaftar di OJK sejak 13 Mei 2019.

Dibawah naungan PT Creative Mobile Adventure, perusahaan pinjaman online ini menyasar pengusaha mikro yang sedang membutuhkan modal usaha untuk berkembang khususnya pedagang pulsa.

Saat ini 99 % saham KIMO dikuasai oleh PT Monetrans Mitra Indonesia dan 1 % dikuasai oleh Leonard Soesanto.

Hingga saat ini KIMO telah menyalurkan dana pinjaman online sebesar Rp 540 miliar kepada 8.459 peminjam.

Berikut detail produk pinjaman online yang ditawarkan oleh KIMO.

DETAIL PRODUKINVENTORY USAHA PULSA
Keterangan ProdukPinjaman online untuk pedagang pulsa yang membutuhkan modal usaha
Nilai PinjamanRp 1.000.000 – Rp 30.000.000
Suku Bunga0,075% per hari
Biaya Layanan0,025% per hari
Denda Keterlambatan0,1% per hari
Biaya Proses Keterlambatan0,5% per hari
Tenor1 – 14 hari

SYARAT PINJAMAN ONLINE KIMO

  • Warga Negara Indonesia (WNI)
  • Berdomisili diwilayah Jabodetabek
  • Berusia 21 – 65 tahun
  • Melampirkan dokumen (KTP, KK, foto selfie terbaru, foto tempat usaha)
  • Memiliki rekening tabungan atas nama pribadi peminjam
  • Email aktif

Proses pengajuan pinjaman akan berlangsung selama 1 – 3 hari kerja.

6. TOKO MODAL

Toko Modal

Tanggal terdaftar di OJK: 24 Mei 2019

TOKO MODAL adalah sebuah merek atau brand bisnis fintech dari PT Toko Modal Mitra Usaha yang terdaftar di OJK sejak 24 Mei 2019.

Perusahaan ini memberi solusi terhadap para pelaku usaha produktif agar dapat meningkatkan usahanya dengan memberi tambahan modal kerja/usaha.

Produk pinjaman online yang ditawarkan oleh TOKO MODAL adalah pinjaman Alfa Mart, sebuah pinjaman online ditujukan bagi pemilik warung anggota Outlet Binaan Alfamart (OBA).

Berikut detail produk pinjaman online dari TOKO MODAL.

DETAIL PRODUKPINJAMAN ALFAMART
Nilai PinjamanRp 300.000 – Rp 10.000.000
Suku Bunga16%
Biaya Administrasi0,11%
Biaya Asuransi0,05%
Denda Keterlambatan0,10% per hari setelah toleransi 2 hari
Tenor7 – 14 hari

SYARAT PINJAMAN ONLINE TOKO MODAL

  • Identitas berupa KTP
  • Memiliki usaha ritel
  • Anggota dari Outlet Binaan Alfamart (OBA)
  • Mempunyai smartphone

7. UangTeman

Uang Teman

Tanggal terdaftar di OJK: 24 Mei 2019

Pinjaman online terpercaya berikutnya adalah UangTeman.

UangTeman adalah sebuah nama brand dari perusahaan PT Digital Alpha Indonesia. Perusahaan fintech ini merupakan salah satu pelopor dari bisnis model P2P Lending di Indonesia yang berdiri sejak tahun 2015.

Dilatarbelakangi sebuah fakta bahwa kebutuhan masyarakat akan dana tunai dalam jumlah kecil belum dapat terpenuhi oleh lembaga keuangan yang ada membuat perusahaan ini tergerak untuk mempertemukan peminjam dan pemodal dalam sebuah platform digital.

Hampir sama dengan perusahaan fintech lain di Indonesia, UangTeman juga menawarkan pinjaman online langsung cair tanpa agunan.

Berikut detail produk pinjaman online dari UangTeman.

DETAIL PRODUKSEKALI BAYARCICILAN RINGANCICILAN
Nilai PinjamanRp 1.500.000 – Rp 3.000.000Rp 3.500.000 – Rp 10.000.000Rp 5.000.000 – Rp 20.000.000
Suku Bunga0.8% per hari0,5% – 0,65% per hari0,2% – 0,3% per hari
Biaya AdministrasiGratisGratisGratis
Tenor65 – 70 hari3 dan 6 bulan3 dan 6 bulan

SYARAT PINJAMAN ONLINE UANG TEMAN

  • Warga Negara Indonesia (WNI)
  • Berusia 21 – 60 tahun
  • Berdomisi di daerah Jabodetabek, Yogyakarta dan Surabaya
  • Berpenghasilan minimal Rp 2.300.000 untuk daerah Jabodetabek dan Rp 2.000.000 bagi daerah lain
  • Memiliki rekening tabungan atas nama pribadi
  • Mempunyai email aktif
  • Dokumen seperti KTP, KK atau NPWP

Jika pengajuan pinjaman online kamu disetujui maka uang akan dicairkan ke rekeningmu hanya dalam waktu 1 x 24 jam setelah menandatangani perjanjian secara digital.

8. modalku

Tanggal terdaftar di OJK: 30 September 2019

Modalku merupakan salah satu pionir platform P2P Lending di Indonesia berdiri tahun 2015 dibawah naungan PT Mitrausaha Indonesia Grup dengan surat tanda berizin OJK KEP -81/D.05/2019.

Fintech lending yang saham utamanya dipegang oleh Funding Asia Grup (Singapura) ini tidak hanya beroperasi di Indonesia namun juga melebarkan bisnisnya pada negara-negara Asia Tenggara lainnya.

Dengan tagline “Bersama Memajukan Ekonomi Indonesia”, modalku telah menyalurkan pinjaman ke pelaku UMKM hingga 80% dari total pinjaman.

Berikut detail produk pinjaman online yang ditawarkan modalku.

DETAIL PRODUKMODALKU VIRTUAL KREDITMODAL KAWAN MIKROINVOICE FINANCING
Nilai PinjamanRp 3.000.000 – Rp 500.000.000Rp 3.000.000 – Rp 250.000.000Rp 3.000.000 – Rp 2.000.000.000
Suku Bunga8% – 24% per tahun8% – 24% per tahun8% – 24% per tahun
Biaya Administrasi Bervariasi Tergantung Produk1,5% – 4%1,5% – 4%1,5% – 4%
Denda Keterlambatan0,2% per hari0,2% per hari0,2% per hari
Tenor15 – 30 hari3 – 12 bulan15 – 90 hari

SYARAT PINJAMAN ONLINE MODALKU

  • Warga Negara Indonesia
  • Berusia 21 – 60 tahun
  • Mempunyai omzet per bulan minimal Rp 20 juta
  • Melampirkan Dokumen (KTP, KK dan NPWP)
  • Menyertakan izin usaha
  • Menyertakan laporan keuangan
  • Menyertakan transaksi rekening pribadi 3 bulan terakhir
  • Usaha telah beroperasi selama 1 tahun
  • Berdomisili di Jabodetabek.

Setelah syarat terpenuhi kamu bisa mengajukan pinjaman online di modalku dengan mengunjungi website resmi mereka dan pilih produk pinjaman sesuai dengan kebutuhanmu.

Kontak: [email protected], +62 877 7873 6144
Alamat: Unifam Tower, Jl. Panjang Blok X No.1, Kedoya Utara, Kebon Jeruk, Jakarta Barat 11520, Indonesia


Itu dia pinjaman online terpercaya yang merupakan pelopor fintech lending di Indonesia telah berizin OJK.

Jika ingin melakukan pinjaman maka saran kami ajukanlah pada pinjaman online terpercaya.

About the Author: admin

Hai, nama saya Dwiyanto Nugraha. Saya adalah satu dari sekian banyak pecinta "Mie Siram" di Indonesia.

RELATED POSTS

Tinggalkan Balasan

Alamat email Anda tidak akan dipublikasikan. Ruas yang wajib ditandai *